全球資產配置另辟蹊徑 移民金融化對接剛需

人民幣納入SDR,不僅加快人民幣國際化進程,也推高了高凈值人群海外投資的熱情。據胡潤《海外置業趨勢報告》調查顯示,國內有高達80%的受訪高凈值人群表示在未來有海外投資需求。

金融移民投資三招盛行

宜信旗下好望角咨詢總裁詹惠敏接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,目前國內有限的海外投資渠道已不能滿足財富出海的需求,人們不得不另辟蹊徑:先辦理投資移民獲得海外身份,進而到海外市場尋找投資機會,成為高凈值人群全球資產配置的重要手段。

詹惠敏介紹,境內人士是通過投資的手段實現移民目的。目前推出投資移民政策的國家,如美國、英國、澳大利亞等,均需要將資金投入項目、房地產或證券市場。

“投資移民的核心是投資。現在許多國家的投資移民政策都希望是有風險的投資,而不是政府擔保保本保息的。在這種情況下,移民的金融產品屬性就非常強了,既然有投資就要有風險和收益。”詹惠敏說。所以在選擇時要考慮公司有沒有金融的背景。

根據業界人士介紹,這批移民金融機構以“財富管理”公司等冠名,和普通移民公司不同的地方在于,財富管理公司看重的是為客戶的資產保值、增值,服務具備持續性和專業化。普通的移民公司會把移民看成一次性交易。因為這個出發點的不同,對后期的安排規劃就會不一樣,把移民做為金融產品,財富管理公司會看得更多一點,會在設計上多考慮一點。

2015中國私人財富報告》指出,高凈值人群境外投資的目的從“分散風險”,開始向“主動尋求海外收益”轉變。固定收益類產品、投資性房地產和股票是境外投資的主要投資類別。《中國國際移民報告(2015)》指出,由于美國等國家大幅調整移民政策,未來一段時間內,中國等海外移民的數量仍將保持增長態勢。隨著2009年全球經濟危機的蔓延,為吸引外資刺激本國經濟,原本在2012年到期的美國EB-5投資移民決議延期,同時歐洲國家也紛紛推出投資移民政策,也刺激了中國高凈值人群移民海外的需求。

以美國EB-5為例,投資者用50萬美元投資于EB-5項目,只要移民局通過對個人和項目的審核,即可獲得有條件綠卡;而歐洲方面,葡萄牙投資50萬歐元(部分地區40萬歐元)房產即可獲得黃金居留許可。

據《2014中國千萬富豪品牌傾向報告》調查顯示,64%的受訪高凈值人群已經移民、正在辦理移民或正在考慮移民。詹惠敏表示,“移民對于高凈值人群來說是剛需。鑒于大家對于移民的傳統理解,我們更希望把‘移民’稱作擁有‘海外身份’。這可以理解為給投資者增加了一個身份標簽,多了這個標簽,投資者及其家庭就可以在海外投資、海外教育以及享受海外福利等方面擁有很多便利性。”

在全球化資產配置的大趨勢下,國內投資者希望尋求優質投資標的、商業機會,憑借擁有海外身份的優勢,就可省去出入海外次數和滯留時間的煩惱。另外,擁有海外身份,孩子在求學、求職、學費上都可以有普通留學生無法獲得的優惠待遇。

EB-5國王隊項目控制風險的玄機?

多名財富管理機構相關人士建議投資者在進行海外投資時,要進行三方面考慮:第一,要關注國家風險。比如,該國政策扶持領域,有沒有政策限制的地方等等。第二,要考慮國家的經濟情況,貨幣的穩定程度。最近人民幣加入了SDR,也慢慢變成一個硬通貨,一般投資硬通貨的國家貨幣風險會小很多。第三,財富傳承方面。有些歐洲國家,比如葡萄牙沒有遺產稅,但美國就有遺產稅,起征點對于有綠卡和沒有綠卡的人是有差別的。

201511月,好望角咨詢聯袂EB-5區域中心金門國際、NBA薩克拉門托國王隊(以下簡稱“國王隊”)首發的 “美國加州NBA國王隊投資移民項目”為例。

“投資渠道的匱乏和優秀海外項目的缺失成為投資者財富出海道路上的兩大阻礙,而通過投資移民獲得海外身份則能有效解決。”宜信財富高級副總裁、好望角咨詢總裁詹惠敏稱。 

據其介紹,EB-5是美國移民法中針對美國以外的投資移民者所設立的移民簽證類別Employment Based Fifth Preference的簡稱,主要是通過外國投資者的投資,創造就業。而其自稱具備的刺激美國經濟,審核時間短、條件限制少等也切中移民的擔憂點。

根據最新發布的《中國國際移民報告(2015)》,中國目前為美國投資移民最大來源國,中國大陸公民獲得EB-5簽證的人數比例從2008年的26.7%增長到85.4%,近三年均保持在85%以上。

21世紀經濟報道記者獲悉,市面上普遍的EB-5項目投資收益僅不到1%,也有機構推出的具有年化6%投資收益的相關移民投資產品,往往不到兩周就搶購一空。

而這種高收益的投資回報,機構往往會打著固定收益類理財產品類面市,以合同的方式,與投資人簽署包回購協議,以及年5%的凈收入,保證投資人的本金安全和收益保障,第一期產品不到一個月就宣布售罄。

在目前可選擇的EB-5項目眾多,而且相當一部分頗具風險。如何在眾多項目中篩選出既能有效地幫助投資人獲得移民身份,又能最大限度保障本金安全的項目?對此,詹惠敏表示,“EB-5本質是私募投資和融資,屬于風險投資范疇。我們要求每一個項目都要提供私募備忘錄、商業計劃書、經濟分析報告這三個核心文件,并進行盡職調查,逐一核實、分析評估項目與核心文件的真實性與可行性。”用投資的專業性來選擇項目。而實際上,移民投資的回報普遍偏低,最大的回報是綠卡,風險則是他們最關鍵的考慮。所以,高風險高收益的理財產品,不一定就能在這波海外資產配置熱潮中立于鰲頭。

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