平臺制度

  • 不良信息處理管理制度
  • 客戶權益保護管理制度
  • 用戶信息保護管理制度
  • 安全保密管理制度
  • 網站安全管理規定

宜信財富平臺不良信息處理管理制度

第一章 總則

第一條 為提高公司員工合規守法意識,加強全員監督,保證宜信財富平臺全面遵守法律法規及監管要求,切實履行平臺主體責任。根據《中華人民共和國網絡安全法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《互聯網信息服務管理辦法》、《信息網絡傳播權保護條例》等規定,特制定本制度。

第二條 本制度主要適用于本平臺上為客戶提供的金融信息服務,包括但不限于為客戶提供信息推介、信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務的各個環節。

第二章 不良信息的具體內容

第三條 《互聯網信息服務管理辦法》規定具有如下性質信息將被認定為違法和不良信息:

(一) 反對憲法所確定的基本原則的;

(二) 危害國家安全,泄露國家秘密,顛覆國家政權,破壞國家統一的;

(三) 損害國家榮譽和利益的;

(四) 煽動民族仇恨、民族歧視,破壞民族團結的;

(五) 破壞國家宗教政策,宣揚邪教和封建迷信的;散布謠言,擾亂社會秩序,破壞社會穩定的;

(六) 散布淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪的;

(七) 侮辱或者誹謗他人,侵害他人合法權益的;含有法律、行政法規禁止的其他內容的。

(八) 違反法律法規、違反社會主義制度、違反國家利益、違反公民合法權益、違反社會公共秩序、違反道德風尚等方面底線的等。

第四條 不得發布利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資的信息;

第五條 不得發布直接或間接接受、歸集出借人的資金的信息;

第六條 不得發布向出借人提供擔保或者承諾保本保息的信息;

第七條 不得向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;

第八條 不得發布發放貸款的信息,法律法規另有規定的除外;

第九條 不得發布將融資項目的期限進行拆分的信息;

第十條 不得發布發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品的信息;

第十一條 除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,不得發布與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理的信息;

第十二條 不得故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息

第十三條 不得發布損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人的信息;

第十四條 不得發布向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務的信息;

第十五條 不得發布從事股權眾籌、實物眾籌等業務的信息;

第十六條 法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第三章 不良信息的處理

第十七條 平臺一旦發現網站傳輸的信息明顯屬于本制度第三條所列內容之一的,應當立即停止傳輸,保存有關記錄,并及時進行備案。

第十八條 平臺另設立了意見反饋咨詢熱線400-818-5618,便于公眾向公司反映任何違反法律法規、監管規定或職業操守的不道德行為的活動。

第十九條 有違反本規定要求的,將視情節嚴重,公司將根據《宜信合規手冊》相關違規行為進行處理,情節涉及刑事違法行為的,將予以移交公安機關。

第二十條 咨詢熱線受理及處置過程中所形成的資料,應及時整理歸檔并做好保密工作。

第四章 附則

第二十一條 本制度自發布之日起生效,本制度未盡事宜,遵照有關法律法規和公司相關規章制度執行。

第二十二條 本制度由本公司負責解釋,根據相關法律法規、監管部門要求做出適當修訂。

宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司
頒布日期:2018年 7月 1日

宜信財富平臺客戶權益保護管理制度

第一章 總則

第一條 為規范宜信財富平臺有關服務,保護我平臺客戶的合法權益,促進平臺的持續健康發展,依據《消費者權益保護法》、《合同法》、《侵權責任法》等法律、法規,特制定本管理制度。

第二條 本制度用于規范我平臺為客戶提供金融信息服務,包括但不限于為客戶提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務的各個環節。

第三條 我平臺為消費者提供金融信息等相關服務時,應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。

第二章 客戶權益保護的具體內容

第四條 我平臺向客戶提供金融信息服務時,應當向提供客戶聯系方式、推薦產品服務的具體信息和必要的風險警示、售后服務等信息以及交易的安全保障措施。

第五條 平臺中展示產品推薦服務信息應當確保真實準確,不得作虛假宣傳和虛假表示。

第六條 平臺向客戶推薦產品和服務時,應向客戶披露一下重要信息:

(一) 客戶對目標產品和服務的權利、義務及法律責任;

(二) 客戶應負擔的費用和違約金,包括金額的確定、支付時點和方式;

(三) 產品和服務如果發生糾紛后的處理及投訴途徑

(四) 以及法律法規和監管規定的其他產品及服務所要求的應當定期或不定期披露的其他事項及說明情況。

第七條 不得在平臺中出現以明示或者暗示對未來收益或與其相關的情況作出保證性承諾、保收益等內容。

第八條 平臺在進行提供金融信息服務過程中,需要收集、使用客戶信息的,應當遵循合法、正當、必要的原則,明示收集、使用信息的目的、方式和范圍,并經客戶同意。不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息。

第九條 我平臺及平臺工作人員對收集到的客戶個人信息必須嚴格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供,確保信息安全,防止信息泄露、丟失。即使在發生或者可能發生信息泄露、丟失的情況時,應當立即采取補救措施。

第十條 我平臺不得未經客戶同意或者請求,或者客戶明確表示拒絕的,不得向其發送商業性電子信息。

第十一條 平臺將不定期開展針對客戶兌金融知識提升的教育和分享,提高客戶對理財知識的認知。

第三章 附則

第十二條 本制度未盡事宜,遵照有關法律法規和公司相關規章制度執行。

第十三條 本制度由本公司負責解釋,自根據相關法律法規、監管部門要求做出適當修訂。

第十四條 本制度自發布之日起生效。

宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司
頒布日期: 2018年 7月 1日

宜信財富平臺用戶信息保護管理制度

第一章 總則

第一條 目的 為加強和提高公司用戶信息保護,保證公司各項業務的正常開展,維護用戶信息安全,依據《中華人民共和國刑法》、《全國人大常委會關于加強網絡信息保護的決定》、《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》等政策、法規規定,制定本暫行辦法。

第三條 用戶信息及用戶 本規定所稱用戶信息是指以電子、紙質或其他方式記錄的用戶信息包括但不限于用戶的姓名、年齡、有效證件號碼、通信通訊聯系方式、工作單位、家庭住址、賬號密碼、財產狀況、行蹤軌跡、投資記錄、家庭成員信息等。本規定所稱用戶是指已經接受公司產品及服務的對象及暫未接受公司產品及服務的公民個人。

第四條 基本原則 公司依照有關監管政策規定,遵循目的明確、公開透明、安全保障、知情同意、責任落實等基本原則。在獲取、內部使用、保管、對外輸出用戶信息時,應當獲得用戶同意并根據用戶授權同意的范圍進行獲取、加工、使用、存儲、傳輸用戶信息。

第二章 用戶信息管理一般要求

第五條 用戶信息的管理包括獲取、保存、使用、輸出等方面。獲取是指對用戶信息進行收集并記錄的過程。保存是指對于用戶信息的存儲。使用是指對用戶信息進行的操作,如錄入、存儲、修改、標注、比對等。輸出是指向特定人提供用戶信息或通過信息網絡或其他途徑向不特定人發布用戶信息的行為。

第一節 信息的獲取

第六條 用戶信息獲取過程中應當遵循合法、正當、必要的原則。

第七條 獲取用戶的信息時,應當明確告知用戶收集、使用信息的目的、方式和范圍,查詢、更正信息的渠道。

第八條 因公司業務需要獲取用戶的信息時,應通過公司各業務部門的用戶拓展流程進行并經過用戶同意后獲得,不得超出產品與服務的需要收集用戶信息。

第九條 嚴禁通過購買、收受、交換、竊取等其他未經用戶同意的方式獲取用戶信息。

第十條 嚴禁在履行職責、提供服務過程中私自獲取用戶的信息及與公司業務范圍無關的信息。

第二節 信息的保管

第十一條 公司公司在業務范圍內合法獲取用戶信息后,應嚴格落實用戶信息保密措施。電子檔用戶信息應當采取有效電子加密措施加強用戶信息保護,紙質版檔的應當采取有效措施妥善儲存。不得將用戶信息保存文件處于無加密及保護狀態。防止信息泄露、篡改和濫用。

第十二條 公司對于通過公司業務流程獲取的用戶信息應當及時錄入公司系統,對于系統權限及系統密碼不得擅自交付他人。因工作關系需要移交權限及密碼的,需要經過部門內部審批。

第三節 信息的使用

第十三條 公司應明確用戶信息管理職責,對涉及用戶信息的部門、人員進行權限管理和操作記錄。

第十四條 因公司業務內使用用戶信息的,應當符合公司的服務及業務要求,嚴禁非因工作業務關系使用用戶信息,嚴禁對于所掌握的用戶信息進行出售、交易、交換、無償提供給第三方。

第十五條 公司應在用戶授權的范圍內使用用戶信息,不得將信息用于提供服務之外的目的。

第四節 信息的輸出

第十六條 公司之間對于因業務需要提供公司業務用戶信息的,應當有信息流轉內部程序審批。

第十七條 因業務關系需要信息輸出的,應當通過公司系統、郵件等方式進行信息的輸送。

第十八條 公司之間、對外之間因業務關系需要輸送用戶信息文件的,用戶信息文件應當采取加密措施。

第十九條 因外包服務需要將用戶信息提供給合作方的,應對服務商的用戶信息保護工作進行監督管理。合作結束后應做好用戶信息的回收。

第三章 用戶信息管理禁止性要求

第二十條 買賣、交易、竊取、交付、公示用戶信息的。

第二十一條 非因工作關系、非因工作流程向公司員工及他人提供用戶信息的。

第二十二條 要求用戶提供與產品與服務無相關的個人信息的。

第二十三條 公司及員工超出產品與服務范圍使用用戶信息的。

第二十四條 對用戶信息批量導出、復制、銷毀的,但經業務流程審批的除外。

第二十五條 使用非公司系統媒介進行信息傳輸,使用QQ等網絡通訊工具進行公司用戶信息的傳輸的。

第二十六條 將用戶信息保管介質進行密鑰管理或文件柜儲存的密鑰密碼及文件柜鑰匙擅自提供非用戶信息工作人員的。

第二十七條 員工離開工位且電腦未鎖屏或對包含用戶信息的文件未采取安全保護措施,隨意擺放。

第二十八條 員工在打印或復印用戶信息資料時,未及時如數取回,長時間將打印或復印資料擱置或遺漏在公共區域。

第二十九條 擅自使用用戶信息在公司業務系統注冊公司業務賬號的。

第三十條 用戶信息已經發生或可能發生丟失時,未及時采取補救措施,未及時向上級領導匯報。

第四章 附則

第三十一條 公司應當定期對用戶信息保護情況進行自查,記錄相關情況,及時消除自查中發現的安全隱患。

第三十二條 本制度自發布之日起生效,本制度未盡事宜,遵照有關法律法規和公司相關規章制度執行。

第三十三條 本制度由本公司負責解釋,根據相關法律法規、監管部門要求做出適當修訂。

宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司
頒布日期:2018年 7月 1日

宜信財富平臺信息安全保密管理制度

第一條 目的 為規范公司信息安全保障體系,保證公司各項業務的正常開展,依據相關法規規定和行業規定,制定本制度。

第二條 信息的定義 本規定所稱信息指具有價值且能夠反映公司業務、不宜對外公開的公司經營信息,包括但不限于所有電子版文件和紙質版文件。如:內部公文、會議資料、設計方案、合同、客戶名單、項目策略等任何涉及公司利益的文件。

第三條 各部門之間對于因業務需要提供公司業務信息的,應當有信息流轉內部程序審批流程。

第四條 因業務需要將公司信息提供給合作方的,應對信息的使用事先約定保密事項的條款,合作結束后應做好信息文件的回收。

第五條 員工須嚴格落實公司信息保密措施。電子版文件信息應當采取有效電子加密措施加強信息保護;紙質版文件應當采取有效措施妥善保管,不得隨意堆放。不得將保存文件處于無加密及保護狀態。

第六條 下列公司信息管理的禁止性要求,包括但不限于:

1. 不得買賣、交易、竊取公司信息。

2. 不得在公共場合、公用電話及網絡公眾平臺上交談、傳遞涉及公司信息的內容,不得在私人交往中違規向他人或者媒體泄露公司信息。

3. 公司內部開會過程中,如未經會議組織人員同意,不得利用攝像機、相機、手機等相關設備隨意錄像或拍照。

4. 不得使用非公司系統媒介進行信息傳輸,使用QQ等網絡通訊工具進行公司信息傳輸的。

5. 涉及公司信息的公司文件不得隨意給與此業務無關的員工查閱、復制或借出。

6. 員工離開工位且電腦未鎖屏或對包含公司信息的文件未采取安全保護措施,隨意展示或擺放。

7. 涉及公司業務系統工作流程的員工,不得將系統權限及系統密碼擅自交付、提供給與此項工作無關的其他人員。因工作關系需要移交權限及密碼的,需要經過部門內部審批。

8. 辦公草稿、初稿或過期文件不能隨意亂丟,如無保留價值應及時用碎紙機進行銷毀。

9. 發現公司信息已經發生或可能發生泄露時,未及時采取補救措施,未及時向上級領導匯報。

10. 不得編造、傳播虛假信息或者誤導性信息,損害同行的信譽、產品聲譽。

第七條 各部門應當定期對公司信息保護情況進行自查,記錄相關情況,及時消除自查中發現的安全隱患。

第八條 公司設立投訴郵箱[email protected],各部門員工如若發現非法使用、泄露、出售公司信息的情況應及時告知合規部門。

第九條 公司《合規手冊——禁行篇》一級違規行為細則:竊取、泄露、買賣客戶、員工或公司業務運營等相關信息;或因私自留存、未妥善存管客戶、員工或公司業務運營等相關信息導致泄露。二級違規行為細則:私自保留或未妥善存管業務活動中獲取的客戶信息、公司信息及其各類媒介、載體,存在客戶信息或公司信息遺失、泄露、損毀風險。

第十條 本制度自發布之日起生效,本制度未盡事宜,遵照有關法律法規和公司相關規章制度執行。

第十一條 本制度由本公司負責解釋,根據相關法律法規、監管部門要求做出適當修訂。

宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司
頒布日期:2018年 7月 1日

宜信財富網站安全管理規定

第一章 總則

第一條 為規范宜信財富網站信息系統建設、運維、使用的安全管理,降低系統運行安全風險、數據泄漏等風險,特制定本制度。

第二章 術語和縮略語

第二條 本制度所稱信息系統,是指支撐公司業務和公司運營,其信息安全和服務質量關系公司權益的信息系統,包括面向客戶業務處理、業務運營管理、賬務管理和涉及風險管理、運維管理等的管理類信息系統。

第三條 本制度所稱數據,是指公司業務開展、運營管理所收集或產生的數據,包括但不限于公司人事數據、財務數據、業務經營數據、客戶數據、運營管理數據等。

第四條 本制度所稱計算機設備,是指公司采購的服務器、網絡設備、網絡安全設備、終端PC設備、移動終端設備、存儲設備、存儲介質等具有一定數據存儲、處理功能的IT類設備。

第五條 本制度所稱系統建設,是指工程類的系統建設項目和自行開發類的系統軟件項目。信息系統建設過程主要分為需求分析、方案設計、工程(開發)實施、測試驗收、系統交付(系統上線)五個階段。

第六條 本制度所稱系統運維,是指為保證系統穩定運行,滿足公司業務開展、運營管理需求,進行的一系列對系統硬件、軟件、文件、數據等操作行為。

第三章 數據安全

第七條 禁止在未獲得授權審批的情況下查詢、修改、刪除、下載系統中的數據。任何對系統數據的訪問行為均應是處理業務必需或崗位職責所需,且對數據的訪問應使用公司指定的工具或系統平臺。

第八條 在未經過審批的情況下,禁止將數據以任何形式傳輸給其他人員、部門乃至公司外部。

第九條 應嚴格按照公司數據安全策略、制度和流程收集、存儲、處理和使用數據。

第四章 計算機設備安全管理

第十條 應按公司制度要求申領、使用和維護計算機設備,禁止冒領、濫用或擅自使用他人名下設備。

第十一條 針對有固定存放位置的計算機設備,禁止擅自挪動設備位置。若經過授權臨時改變設備位置,應在使用后,將設備歸還原處。

第十二條 應按設備操作手冊使用和維護設備,禁止將設備挪作他用,如未按照操作規程進行操作或維護不當,造成計算機設備損壞的,按損壞部件的原價(扣除折舊)進行賠償或者賠償相應的部件。

第十三條 計算機設備在使用過程中,若有故障或損壞,使用者需及時報告設備維護管理人員進行處理,維修處理前不得開啟或私自拆卸設備。

第十四條 設備發生故障后,應由技術部專業人員對設備進行檢測及維修,若設備需外部送修,在送修前應將設備存儲介質拆除,避免敏感信息泄漏。設備送修應進行送修登記。

第十五條 員工臨時申領或登記在員工個人名下的計算機設備,在使用完后或員工轉崗、離職時,應將設備歸還至設備發放部門。

第十六條 計算機設備的報廢處理必須按照技術部要求進行處置,任何部門或個人禁止擅自通過報廢、變賣、第三方回收等方式處置對計算機設備。

第五章 系統建設安全管理

第十七條 信息系統建設應采取項目管理的方式,遵循標準的項目管理要求,規范信息系統建設過程。

第十八條 需求分析階段,信息系統安全部或業務部門根據業務發展戰略和業務重要性提出系統安全需求,系統安全需求包括但不限于對業務數據的保護要求和業務連續性需求。

第十九條 方案設計階段,應進行系統安全架構設計和安全功能設計。安全架構設計和安全功能設計應能滿足信息系統業務需求、信息系統安全需求。

第二十條 工程(開發)實施階段,應對實施過程的控制方法、人員行為準則、代碼編寫安全規范進行規定,落實所設計的業務功能、安全功能;實施過程中還應對實施時間、實施進度、實施質量、源代碼的保護等方面進行把控。

第二十一條 測試驗收階段,應建立獨立的測試環境,在進行系統功能測試和性能測試過程中,還要進行全面的安全性測試,確保系統安全實現滿足系統安全需求。必要時,可委托公正的第三方測試單位對系統進行安全性測試,并出具安全性測試報告。

第二十二條 系統交付(系統上線)階段,應明確系統上線各環節中的信息安全,采取針對性安全措施,確保系統安全性和數據安全性。

第二十三條 系統級別定級為等級保護三級的系統,應每年對信息系統進行一次等級測評,發現不符合相應等級保護標準要求的應及時進行整改。

第六章 系統運維安全管理

第二十四條 應根據業務要求、IT運行管理要求對系統進行運維操作,系統運維操作應僅由經過授權的系統運維崗位執行。

第二十五條 任何對系統的運維操作行為均應按照系統運維操作手冊之行,禁止執行非授權指令或操作。系統運維操作應在指定時間執行。

第二十六條 系統運維人員的賬號和權限應按系統賬號和權限管理制度進行申請,禁止擅自創建、分配具有系統運維權限的賬號給非授權人員。

第二十七條 應通過堡壘機對生產區計算機設備、系統軟件、數據等的訪問和操作,禁止繞過堡壘機或通過服務器跳轉訪問和操作運維對象。

第二十八條 應將運維操作行為記錄日志,應設置專用的日志服務器或系統存放日志,禁止運維人員修改、刪除日志。日志保存期限應滿足IT運維、安全審計、風險管理、內控合規、監管合規等要求。

第七章 附則

第二十九條 本規范由本公司負責制定、解釋和修訂。

第三十條 本規范自發布之日起生效。

宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司
頒布日期:2018年 7月 1日

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